Cosigner une hypothèque peut aider un proche à devenir propriétaire, mais c’est aussi une décision financière à long terme avec des risques majeurs.
Différence cosignataire vs copropriétaire
| Critère | Cosignataire | Copropriétaire |
|---|---|---|
| Nom sur l’hypothèque | Oui | Oui |
| Nom sur le titre | Non | Oui |
| Responsabilité paiement | Solidaire | Solidaire |
| Droit sur la propriété | Aucun | Oui |
| Gain en capital | Non | Oui |
Pourquoi prendre un cosignataire
- Revenus insuffisants vs prix d’achat
- Cote de crédit faible
- Travailleur autonome sans 2 ans d’historique
- Premier emploi ou probation
- Marché compétitif
Risques majeurs
- Conflit familial
- Impact sur votre propre achat
- Divorce ou séparation
- Décès de l’emprunteur principal
- Vente forcée
Comment sortir du cosignement
- Renouvellement sans cosignataire (3-5 ans typique)
- Refinancement de l’emprunteur principal
- Vente de la propriété
- Demande au prêteur en cours de terme (souvent refusée)
Alternative : don plutôt que cosignement
Donner directement de l’argent pour la mise de fonds avec lettre de don notariée. Pas d’engagement à long terme. Pas d’impact sur votre crédit. Pas de complications légales futures.
