La question est sur toutes les lèvres en 2026 : « Avec mon salaire, est-ce que je peux acheter à Montréal ? ». Voici les calculs précis.
Les ratios de qualification
| Ratio | Maximum | Inclut |
|---|---|---|
| ABD | 39 % | Hypothèque + taxes + chauffage + 50 % frais copro |
| ATD | 44 % | ABD + toutes autres dettes |
Plus le stress test : votre dossier est validé au taux contractuel +2 % ou 5,25 % (le plus élevé).
Revenu requis par tranche de prix (Montréal 2026)
Hypothèses : 10 % mise de fonds, 25 ans amortissement, taux fixe 5 ans à 4,8 %, peu de dettes.
| Prix d’achat | Mise de fonds (10 %) | Versement mensuel | Revenu familial brut requis |
|---|---|---|---|
| 350 000 $ | 35 000 $ | ~1 940 $ | 75 000 $ – 85 000 $ |
| 425 000 $ | 42 500 $ | ~2 360 $ | 90 000 $ – 105 000 $ |
| 500 000 $ | 50 000 $ | ~2 780 $ | 105 000 $ – 120 000 $ |
| 600 000 $ | 60 000 $ | ~3 340 $ | 125 000 $ – 145 000 $ |
| 700 000 $ | 70 000 $ | ~3 900 $ | 145 000 $ – 165 000 $ |
| 850 000 $ | 85 000 $ | ~4 730 $ | 175 000 $ – 200 000 $ |
| 1 000 000 $ | 150 000 $ | ~5 280 $ | 195 000 $ – 225 000 $ |
Cas concrets par profil
Premier acheteur célibataire 75 000 $ → condo Verdun 320-380k$.
Couple sans enfants 145 000 $ → condo Plateau 600-700k$.
Famille avec 1 enfant 175 000 $ → maison NDG/Rosemont 750-900k$.
L’effet des dettes sur votre capacité
Chaque tranche de 100 $/mois de dette réduit votre capacité d’emprunt d’environ 20 000 $.
